Автострахование КАСКО
Этот вид страхования автомобиля предполагает возмещение при наступлении одного из страховых событий. Вы можете застраховать риски ущерба от повреждения, гибели или угон транспортного средства (ТС).
Страхование КАСКО не включает ответственность страховщика за ущерб, возникший в результате страхового случая в связи со смертью и причинением вреда здоровью пассажиров, повреждением имущества и т.п.
Полное КАСКО предполагает защиту от убытков, возникших в результате повреждения вследствие ДТП, пожара, самовозгорания, взрыва, стихийного бедствия, кражи, противоправных действий третьих лиц, за исключением ущерба, имеющего эксплуатационный характер.
Частичное КАСКО предполагает возмещение убытков по сокращенному перечню страховых рисков, который, как правило, не включает риск угона автомобиля.
Желание владельца застраховать автомобиль только от угона обычно не вызывает энтузиазма у представителей страховых компаний. Однако, существуют страховые компании предлагающие услугу страхования автомобили только от угонас установкой радиопоисковых систем.
Дополнительное страхование
Совместно со страхованием каско дополнительно можно застраховать:
Дополнительное оборудование. Это страхование всего оборудования, которое не входит в комплектацию, согласно инструкции завода-изготовителя. Например, акустические системы, спойлеры, осветительное оборудование, покрышки, молдинги и т.п.
Страхование от несчастного случая пассажиров, находящихся в автомобиле.
Несчастный случай — внезапное кратковременное внешнее событие для застрахованного, произошедшее в течение срока договора, которое повлекло за собой телесные повреждения (гибель) застрахованного в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных явлений — за исключением противоправных действий третьих лиц.
Страхование от несчастного случая водителя и пассажиров может быть произведено по паушальной системе или по системе мест.
Паушальная система — единая страховая сумма на все места в салоне автомобиля, при которой страховые выплаты за каждое застрахованное место производятся исходя из процентов, утвержденных правилами страхования.
Система мест — в этом случае страхователь сам вправе определить какая часть страховой суммы за какое место в салоне автомобиля будет выплачена.
Что нужно знать о КАСКО?
Вы решили приобрести или приобрели услугу АВТОКАСКО.
Что нужно знать?
Страховая компания – это финансовый институт, а не тот человек, который продает Вам страховку.
Даже, если Вам говорят о том, что все будет нормально, всегда выясняйте:
• информацию о деятельности компании (отзывы);
• сборы компании;
• условия страхования.
Договор страхования обычно состоит из полиса и правил страхования, если Вам выдают только полис ТРЕБУЙТЕ правила страхования!
Что такое условие страхования? Законом предусмотрено, что в договоре страхования должны быть указаны страховые риски (описание вероятных событий), на случай наступления которых застрахован Ваш автомобиль. Прежде всего, знайте, что автомобиль будет застрахован от утраты и повреждения в строго определенных обстоятельствах, а не от любых повреждений или утрат, которые могут произойти.
У Вас естественно возникает вопрос, а где в этих правилах и полисе (напечатанных мелким шрифтом) прочитать искомые условия и как их оценивать? Юристы нашего проекта помогут Вам.
1 ЭТАП
Откройте в правилах страхования РАЗДЕЛ С НАЗВАНИЕМ ПРОИЗВОДНЫМ ОТ «СТРАХОВЫЕ РИСКИ».
Именно здесь указаны все события, при наступлении которых Вам обязаны выплатить возмещение. Обратите внимание, что у разных страховщиков этот список разный. Не поленитесь спросите у агента правила 3-4 компаний и сравните этот раздел. И Вы увидите, в одних правилах нет «действий животных», в других абсолютно убогое понятие «стихийных бедствий» и другие отличия.
2 ЭТАП
Откройте в правилах страхования РАЗДЕЛ С НАЗВАНИЕМ ПРОИЗВОДНЫМ ОТ «ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ».
Внимание! В ряде правил страхования исключения указаны в том же разделе, что и сами страховые события. Также исключения могут быть содержаться в РАЗДЕЛЕ С НАЗВАНИЕМ ПРОИЗВОДНЫМ ОТ «СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА».
Именно здесь указаны все те случаи, когда событие указанное как страховой риск хоть и наступило, но не будет признано страховым. Так называемые «исключения» являются абсолютно законными условиями. Вот здесь начинается «творчество» страховщиков.
3 ЭТАП
Откройте в правилах страхования РАЗДЕЛ С НАЗВАНИЕМ ПРОИЗВОДНЫМ ОТ «СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА».
Здесь Вы должны выяснить:
1. Учитывается ли износ деталей при выплате (редко, но бывает!)?
2. В каких случаях автомобиль признается уничтоженным?
3. Какие суммы вычитаются при определении размера выплаты в связи с хищением или полным уничтожением автомобиля? Вычитается ли износ транспортного средства и каков его размер (особенно это важно для тех кто взял кредит в банке и получил полис сразу на весь период без разбиения страховой суммы по годам)? Вычитаются ли неоплаченные платежи, срок оплаты по которым не подошел, по страховке (при рассрочке оплаты)?
4. Когда и сколько раз в течение года Вы сможете получить выплату без обращения в компетентные органы.
4 ЭТАП
Откройте в правилах страхования РАЗДЕЛ С НАЗВАНИЕМ ПРОИЗВОДНЫМ ОТ «ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА».
Здесь Вы должны выяснить, как возвращается страховая премия в случае, если Вы по каким-то причинам решите отказаться от страховки. Многие компании просто не предусматривают возврат денег. Ряд компаний вычитают ранее произведенные выплаты и расходы на ведение дел (от 30 % до 50% от стоимости страховки).
5 ЭТАП
Изучите полис. Обращаем внимание на то, что условия полиса имеют большую юридическую силу по отношению к правилам страхования.
Что может быть не так?
1. Страхование в части риска хищения может вступать не с момента оплаты страховки, а с момента установки противоугонного устройства и/или с момента регистрации транспортного средства в ГИБДД.
2. Полис может предусматривать дополнительные исключения из страхового покрытия, когда Вам не заплатят.
3. Полис может содержать условие о том, что при отказе страхователя от договора страховая премия не возвращается.
4. Полис может содержать обязательную досудебную процедуру урегулирования спора с увеличенным сроками рассмотрения любых претензий.
Касательно тех условий, которые Вам позволяют выбрать.
1. Страховую сумму лучше выбрать неагрегатную (не уменьшается на произведенные выплаты).
2. Избегать ограничений на хранение транспортного средства.
3. Форму выплаты лучше согласовать как «ремонт на СТОА страхователя»
4. Избегать ограничений выплат, связанных с Вашей виновностью в ДТП.
Какие гарантии существуют при покупке страховки.
1. При покупке в офисе страховой компании – никаких!
2. При покупке у агента страховой компании – никаких!
3. При покупке полиса через брокерские организации, которые предоставляют дополнительное сопровождение (яркий пример – Страховой магазин «Эксперт») – значительно увеличивается шанс на получение возмещения.
4. При покупке там, где дешевле – вероятно, что обманут!
Источник: Страховой Адвокат
